有一句俗語，說的是“人為財死，鳥為食亡”，這人有的時候到了走投無路的境地，又非常需要錢，那么他會想到用什么辦法來獲取錢財呢？如果在不違法犯罪的基礎(chǔ)上，又有什么辦法可以用最快的速度拿到錢？今天咱們要說的這件事兒，就得從當(dāng)事人一次借錢經(jīng)歷開始說起。
鄒區(qū)派出所民警 殷波：報警人報警說在網(wǎng)上借錢，然后這個是一個叫“鑫米莊”的APP，借了當(dāng)時到賬是1456元，然后5天之后讓他歸還2600元，到期的那天以后，他當(dāng)時因為沒有錢還上，然后就被一個催收公司催收。
報警人叫小陳，今年28歲，常州本地人。平時，小陳也有一份穩(wěn)定的工作，但因為沉迷于賭博，欠下了不少賭債。眼看著自己的債務(wù)還不上了，又不想被家人發(fā)現(xiàn)，今年3月初，他想到了網(wǎng)絡(luò)借貸的方式。這款名為“鑫米莊”的APP是他從一個叫貸款超市的網(wǎng)絡(luò)鏈接里得知的，按照APP上的要求操作，他的確很快借到了一筆錢，可問題是，這筆錢借起來容易，還起來就沒這么容易了。
鄒區(qū)派出所民警 殷波：通過短信騷擾，然后電話騷擾這樣的形式，后來被迫無奈，然后還了錢，但是他想他不光是他自己本人被催收，家里面親戚朋友也都接收到了這樣的電話跟短信，然后他就到我們派出所來報警了。
借款到賬1500元不到，5天的利息就高達(dá)1000多元，如果不按時歸還，還能夠準(zhǔn)確找到借款人的親戚朋友，展開電話短信的軟暴力騷擾，這個借款A(yù)PP引起了警方的注意。這會不會是一個非法的騙貸APP呢？為了盡快查明真相，警方成立了“3.30專案組”展開調(diào)查。
鄒區(qū)派出所民警 殷波：我們通過技術(shù)手段研判，發(fā)現(xiàn)這個叫“鑫米莊”的APP，是安徽合肥一個叫鄭健的公司他所持有的，他在網(wǎng)上一共進(jìn)行了三款這樣類似的APP。公司放款，還有專門負(fù)責(zé)對一些APP的催收…報警人他接到這個電話和短信轟炸，都是由鄭健這個公司對他來進(jìn)行的。
調(diào)查中警方發(fā)現(xiàn)，這看似簡單的一款網(wǎng)絡(luò)借貸軟件，背后有著數(shù)個分工明確的團(tuán)隊，包括軟件開發(fā)團(tuán)隊、資金支付團(tuán)隊、軟件運(yùn)營團(tuán)隊、暴力催收團(tuán)隊。而軟件運(yùn)營團(tuán)隊名下除了“鑫米莊”，還有“億貸寶”“鑫滿多”等十余款借貸軟件。隨后，警方在對嫌疑人進(jìn)行身份核查的過程中發(fā)現(xiàn)，這些團(tuán)隊的嫌疑人都分布在不同的省、市區(qū)域，平時的溝通都是通過網(wǎng)絡(luò)完成的，而更讓警方犯難的是，在尋找該團(tuán)伙資金的具體去向時，遇到了前所未有的挑戰(zhàn)。
鐘樓公安分局刑警大隊副大隊長 王培：他們所有的資金，都是通過這個第四方支付平臺做的，那么光從這個資金流對這個嫌疑人研判還是比較困難的，經(jīng)過大量的調(diào)取銀行的數(shù)據(jù)，從中還是發(fā)現(xiàn)他們中間因為操作失誤，暴露了一個實際可以證明他們身份的人。
有了這個線索，警方很快順藤摸瓜，找到了這個團(tuán)伙的具體位置，并且連夜組織了周密的抓捕計劃。而為了不走漏風(fēng)聲，此次常州警方?jīng)Q定采取統(tǒng)一收網(wǎng)的模式實施抓捕。
（抓捕視頻）民警：公安局的，全蹲下，雙手抱頭，全部蹲下。
鄒區(qū)派出所民警 殷波：統(tǒng)一出發(fā)，分散到了安徽合肥，福建泉州，上海，包括寧夏等地，統(tǒng)一待命，統(tǒng)一抓捕，然后整個抓捕的過程還是很順利的，基本上所有的犯罪嫌疑人全部到案。到目前我們排查下來，涉案金額差不多要有一個億，然后涉案人數(shù)差不多有5萬多個人。
通過對嫌疑人的審訊以及對證據(jù)的提取分析，警方發(fā)現(xiàn)，該團(tuán)伙從2019年開始經(jīng)營網(wǎng)貸APP，為了逃避打擊，軟件運(yùn)營團(tuán)隊讓開發(fā)團(tuán)隊不停地更改APP名稱及功能。更讓民警意外的是，這個團(tuán)伙開發(fā)的APP，具有自動“竊取”通訊錄、通話記錄等“隱藏能力”，當(dāng)用戶下載了他們開發(fā)的網(wǎng)貸APP后，通訊錄里的聯(lián)系人及號碼就自動被竊取了，通話記錄中哪些聯(lián)系人電話打得頻繁、哪些聯(lián)系人打得時間長，后臺也是一清二楚。而這所有的一切，都是為后期催收做的準(zhǔn)備。
鄒區(qū)派出所民警 殷波：這個APP如果說是你要買一個這個技術(shù)團(tuán)隊，是8萬到20萬不等，因為有的APP的條件比較好，就是運(yùn)營的時間可以長一點，有的它技術(shù)不完善，所以價格相對便宜點。如果是APP上線之前肯定是要往里面注冊放款的，放款資金的話，一般他們都是發(fā)50萬到100萬。
不僅如此，這個團(tuán)隊開發(fā)的任何一款非法網(wǎng)貸APP都可以進(jìn)行“風(fēng)險把控”。當(dāng)有人下載APP后，若發(fā)現(xiàn)竊取不到對方手機(jī)中重要關(guān)聯(lián)的聯(lián)系人，這類人不放款。當(dāng)貸款人輸入自己的手機(jī)號后，APP會自動檢索輸入的手機(jī)號是否在該團(tuán)隊開發(fā)的任一款網(wǎng)貸APP有逾期不還款的情況，是否同時向旗下多個網(wǎng)貸APP借款，若是有，這類人也不放款。此外，APP還能檢索輸入的手機(jī)號，是新號還是經(jīng)常用的老號，若是新號，這類人也不在放款的行列中。堅持了對這三類人的不放款，最終壞賬率就能控制在20%以下。而此案中，大多數(shù)受害者接觸到的幾款貸款A(yù)PP，除了在風(fēng)控上有限制，就連借款的金額也都是提前設(shè)定好的。
鄒區(qū)派出所民警 殷波：就是你能借到1000到10萬不等，每個人不一樣，但是實際情況是，他這個APP在后臺里面是設(shè)定好的，每個人都是借到一千多，不還款利息按照每天不停的增加。我們通過對這些受害人后期的一些排查，發(fā)現(xiàn)這些借款人借款的目的，往往都是因為手頭上沒錢，有的甚至他一賭博沒錢，因為他在其他的平臺上借不到錢，所以才來借網(wǎng)貸。
針對網(wǎng)貸亂象，2019年10月，我國出臺了《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》。為了逃避公安機(jī)關(guān)的打擊，當(dāng)時，以鄭健為首的這個團(tuán)伙曾經(jīng)前往菲律賓馬尼拉進(jìn)行過跨國放貸的犯罪活動，但因為當(dāng)?shù)赜布O(shè)施較差，網(wǎng)絡(luò)信號不好，沒辦法及時對催收資金進(jìn)行管控，他們才回到國內(nèi)繼續(xù)從事非法放貸活動。而在這起案件中，另一個難點是后期的取證，一些受害人因為礙于面子等問題，并不愿意報案，給案件的繼續(xù)偵辦也帶來了一定的困難。
鐘樓公安分局刑警大隊副大隊長 王培：受害人我們看了一下，一共是遍及到全國28個省份，100多個地級市，相對比較分散，不是說受害人都集中在哪個市，我們也派了三四十號人在外面專門是負(fù)責(zé)這個事情。我們也提醒市民，如果說缺錢，還是要到正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)去借，因為網(wǎng)上的一些APP有一些數(shù)據(jù)管理，可能審核不嚴(yán)，很有可能就是一種私人的非法的放貸。
目前，警方已經(jīng)對該團(tuán)伙以涉嫌非法經(jīng)營以及尋釁滋事等多項罪名，將嫌疑人全部刑事拘留，等待他們的將是法律的審判。此案中我們看到，其實很多受害人在剛開始的時候，都覺得網(wǎng)貸沒什么，哪怕被高利息套路就能“花錢消災(zāi)”也不算大事兒，但其實這背后的隱患卻無窮盡。還是提醒廣大市民朋友，借錢請選擇正規(guī)渠道，切勿圖方便而惹上大麻煩。