新版示范條例亮相 車險綜合改革加量不加價

近日，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《商業(yè)車險綜合示范條款(2020版征求意見稿)》，車險綜合改革速度進(jìn)一步加快。

根據(jù)2020版征求意見稿，商業(yè)車險調(diào)整為3個主險與11個附加險：主險包括機(jī)動車損失保險、機(jī)動車第三者責(zé)任保險、機(jī)動車車上人員責(zé)任保險，分別提供車輛損失、第三者傷亡、車上人員傷亡保險責(zé)任；11個附加險分別為附加絕對免賠率特約條款、附加車輪單獨損失險、附加新增加設(shè)備損失險、附加車身劃痕損失險、附加修理期間費用補(bǔ)償險等。

值得注意的是，新版條款的機(jī)動車損失保險在現(xiàn)有責(zé)任基礎(chǔ)上進(jìn)行了大幅增加，包括機(jī)動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動機(jī)涉水、不計免賠率等。同時，責(zé)任免除條款大幅減少。業(yè)內(nèi)專家表示，這意味著保險公司賠償責(zé)任進(jìn)一步增加，消費者的獲得感將因此增強(qiáng)。

“新版條款刪除了實踐中容易引發(fā)理賠爭議的免責(zé)條款，如地震及其次生災(zāi)害等。至此，我國車險產(chǎn)品基本覆蓋了地震、臺風(fēng)、洪水等主要巨災(zāi)風(fēng)險。”保險業(yè)協(xié)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，新版條款還取消了現(xiàn)有條款中機(jī)動車事故責(zé)任免賠率，使得消費者保障更充分，有利于減少理賠糾紛。

據(jù)介紹，現(xiàn)行條款規(guī)定，被保險機(jī)動車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實行5%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)同等事故責(zé)任的，實行10%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)主要事故責(zé)任的，實行15%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實行20%的事故責(zé)任免賠率；此外，被保險機(jī)動車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率。由此可見，取消機(jī)動車事故責(zé)任免賠率會進(jìn)一步增強(qiáng)消費者的獲得感。

不僅如此，新版條款還開發(fā)了駕乘人員意外險條款，與現(xiàn)有車上人員責(zé)任險相互融合，既解決了駕駛?cè)恕⒈槐ｋU人自身人身安全保障，也保證了被保險人和駕駛?cè)藢τ谲嚿先藛T的賠償責(zé)任。同時，針對消費者日常使用車輛場景，制定了增值服務(wù)附加險條款，為消費者提供更多更好的用車保障。

針對本輪車險綜合改革給行業(yè)帶來的影響，人保財險副總裁邵利鐸表示，從整個行業(yè)來看，車均保費可能會有一個比較明顯的下降。整體來看，將呈現(xiàn)賠付率和費用率一升一降，即賠付率總體上升，費用率大幅下降。

據(jù)悉，8月25日起部分地區(qū)車險出單手續(xù)費正式下調(diào)，下調(diào)幅度根據(jù)險企車險業(yè)務(wù)規(guī)模而定，人保財險、太保財險、平安財險下調(diào)幅度最大，部分地區(qū)最低上限已下調(diào)至15%。